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연금저축펀드 비교공시

가입시유의사항

연금저축비교공시란?

가입자의 합리적인 선택을 위한 연금저축펀드의 수익률, 수수료율, 유지율을 비교 공시하는 것으로 본 공시자료는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)웹사이트에서도 확인할 수 있습니다.

상품별수익률상품별 수수료율상품별유지율

연금저축계좌 제도 개요

소득세법 개정[2013.1.1.] 반영

연금저축 제도개요 목록
구 분 내 용
상품 특징
  • 소득세법에서 정한 연금 수령 요건에 따라 자금을 인출하는 경우 연금소득으로 과세되는 상품으로, 연간 최대 400만원 한도 내에서 연간 납입액의 100%까지 소득공제
  • 한편 계약을 중도에 해지하거나 연금수령 이외의 방식으로 자금을 인출하는 경우(연금 수령 한도를 초과한 인출 포함) 기타소득세 납부로 불이익이 있을 수 있음
연금수령 가입 후 5년 경과 및 만 55세 이후 연금 수령 개시, 매년 연금수령한도 이내에서 인출

(예시) 2013.3.1. 이후 가입한 사람이 만 55세부터 연금을 수령하는 경우 최소 연금 지급기간은 10년
연금수령한도 연금계좌의 평가액/(11-연금수령연차) * 120%
연금외수령 연금 수령 요건 이외의 자금 인출(연금 수령 개시 전 중도해지 포함)인 경우는 연금외 수령
가입대상 제한 없음
가입금액 전 금융기관 합산 연 1,800만원 이내(퇴직연금계좌 및 연금저축계좌 포함)
소득공제 당해연도 납입액의 100% (한도 400만원)
보수, 수수료 해당 금융회사 및 협회 연금저축계좌 공시사이트에서 확인 가능
계좌 이체 계약자의 요청에 따라 다른 연금저축계좌로 이체 가능
계좌 승계 가입자 사망 시 배우자의 안정적 노후소득 보장을 위해 계좌 승계 가능

금융권역별 상품특징

금융권역별 상품특징
구 분 은 행 증권사 생명보험 손해보험
상 품 연금저축신탁 연금저축펀드계좌 연금저축보험 연금저축보험
납입방식 자유납 자유납 정기납 정기납
연금형태 확정 확정 종신, 확정 확정(~25년)
예금자보호법 적 용 적용되지 않음 적 용 적 용

연금저축계좌 세제

연금저축계좌 세제
구 분 납입 시 연금외 수령 시 연금 수령 시
세제종류 소득공제 혜택 기타소득세
(22%, 지방세 포함)
* 부득이한 경우 16.5%		 연금소득세
(5.5~3.3%, 지방세포함)
  • 소득세법에서 정한 부득이한 사유에 해당하는 경우에는 연금외 수령 시 기타소득세 16.5%를 부과(분리과세)합니다. 단, 해당 사유가 확인된 날부터 6개월 이내에 신청하는 경우에 한합니다.

    ① 천재지변 ② 가입자의 사망 또는 해외이주 ③ 가입자 또는 그 부양가족의 3개월 이상의 요양 ④ 가입자의 파산선고/개인회생 ⑤ 금융회사의 영업정지, 영업 인·허가 취소, 해산결의, 파산선고

  • 매년 불입금중 年400만원을 초과하여 납입한 금액에서 발생한 운용수익도 연금외 수령 시 기타소득세를 부과합니다.
  • 연간 연금소득금액(국민연금 등 제외)이 1,200만원을 초과하는 경우와 연금외 수령에 따른 기타소득금액이 300만원을 초과하는 경우에는 소득이 발생한 다음 연도에 종합소득 신고를 해야 합니다.
  • 위 세제 관련된 사항은 관련 세법 개정 등에 따라 변경될 수 있습니다.

2013년 1월 1일 이전 가입자 안내

안내문 보기

연금저축계좌 이체 절차

개요

  • 연금저축계좌는 계약자가 원하는 경우 다른 연금저축계좌로 계좌를 이체할 수 있으며, 이 경우 인출로 보지 아니하여 세제혜택을 계속 부여함
    • 이체 가능 금융기관: 연금저축계좌을 취급하는 모든 금융회사(은행·증권·보험)

      단, 연금 지급 중인 종신형 보험계약, 압류 등이 설정된 계약, 소득세법에 의해 1인당 납입한도 초과 계약 등은 계좌이체가 제한됨

연금저축계좌 이체 절차

아래캡션 참조

연금저축계좌 이체 수수료

연금저축계좌 이체 수수료

연금저축계좌 이체 수수료
회사명 펀드명 최초 판매일 판매여부 유지건수 계좌이체
수수료(원)
제주은행 한국투자골드플랜네비게이터연금증권전환형
투자신탁 1호(주식)		 20091202 판매중지 133 -
제주은행 한국투자골드플랜연금증권전환형
투자신탁１호（주식 혼합）		 20091202 판매중지 25 -
제주은행 삼성클래식３０연금증권전환형자
투자신탁제１호（채권혼합）Ｃ		 20121107 판매중지 2 -

계좌이체 시 이체 금액

계좌이체 금액은 적립 금액(보험은 해지환급금)에서 금융회사별 계좌이체 수수료를 차감한 금액